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jnlc236
- 论坛元老
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发表于 2017-02-23 09:26
|只看楼主
如何建立投资组合？只买3只基金其实就能赚钱 “左手一只基，右手一只基，身后还背着一筐小胖基”，很多投资者会养N多基金，其实，基金投资应该更简单。
比如某位用户问好规划理财师：我目前定投了500元的519069,500元100026、400元519983、400元470009、400元050011和200元110027，这样合理吗？足足6只基金，看的都眼晕，这样真的好累心，有木有。
投资需要建立基金投资组合，可是，我们不要为了组合而组合，万物之始，大道至简。
我们之所以要强调建立基金投资组合，是因为一段时间内，某些特定风格的基金表现突出，但在另一阶段，可能又出现下滑。所以我们很难有能力，或者有机会把握每个阶段表现最好的基金，那么通过‘一揽子’组合，把不同种类中表现较好的基金拿来进行投资，能分散风险。
但是数量上，总得有个‘度’才行。好规划理财师觉得，基金组合中，有3种类型，3只基金就够了。
第一种/第一只：权益类基金，如股票型、混合型或指数型
像我天朝这样的国家，经济虽然没有过去那么高速发展了，但潜力还是巨大的，这也直接反应在股票的增长力度上，相比西方发达国家而言，波动更大，回报也更高。所以，组合中的第一只基金，应该从主要投资股票的基金类型中选择。
第二种/第二只：债券型基金
债券基金的回报虽然没有股票基金高，但是组合中必须离不开它，因为它波动小。在股票基金亏损时，将部分资金转入债券基金中，进行投资再平衡，降低整体风险的同时，或许还能获得一份比较稳定的回报。
第三种/第三只：QDII基金
这类基金对于刚接触基金不久的小白来说，可以暂时不作为必选，毕竟咱连国内市场的基金怎么玩儿都整不明白呢，就别急着玩儿高大上的东西啦。
不过对于有一定投资经验，并且可以承受风险的人群而言，基金组合中的第三只基金可以选择QDII。让股票全球化，也是降低风险的方式之一。
比如去年，天朝股市暴跌，权益类基金的净值缩水近一半，但是美国股市却稳步增长，如果我们提前布局了投资美股的QDII基金，依然有可观的收益。
我们举个例子：
单看这三只基金近两年的收益，这个极简的组合可以给你带来平均55.11%的回报率。
说的实际些，如果这三只基金我们都拿来进行定投，每月定投总金额1000元，其中混合基金定投500元，QDII定投300元，债券基金定投200元。
这里多说一句，我们不要把债券基金的“不建议定投”等同于“不能定投”，怎么买，完全看个人，如果觉得一下子拿出几千甚至几万元一次性买债券基金有风险，定投也无妨。
这样回测一下2014年11月1日至2016年11月1日期间，三只基金的定投收益情况：
这两年经历了牛市，也经历了暴跌的熊市，定投依然让你获得近30%的收益率。同样的方法，在金额不变的前提下，我把定投时间延长至2011年11月1日，5年中，定投这3只基金，带来的回报率高达101.1%。
真的只用了3只基金，中间也没有频繁的更换，收益依然可观。我们自己也不妨回测一下，看看手里的4、5只，甚至更多的基金，是否比精简后的3只基金带给你更多的回报呢？
当然了，基金选的好是前提，你要硬塞给我3只烂基，估计回测出的数据我自己也不好意思往外拿。
还是前面说的那句话，万物之始，大道至简。有些看似简单、没什么技术含量的工具，却是最有效的。
平凡简单，但真不简单。
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