当我们开始踌躇满志准备定投基金的时候，还有一些前期工作必须做好，否则很可能为未来埋下隐患。
一、你的资产状况要梳理清楚
先看两个简化的例子，假设小A和小B家境条件不错，不需要每月为父母提供养老金，一时半会也没有购房购车的需求，当前他们的个人经济情况如下：
小A同学，单身，月收入8000元，扣除日常开支+租房，月盈余2000元，银行存款0元。
小B同学，单身，月收入6000元，扣除日常开支+租房，月盈余1000元，银行存款10万元。
那么小A和小B同学是否应该在此时此刻开始基金定投呢？
对于小A同学而言，银行存款为0，就意味着只要没有了工作，小A就只能流落街头了，最多身上有三个月的工资补偿。他的经济状况承受不了一点的风险，因此也根本不适合去做任何有风险的投资，包括基金定投。
当务之急，小A最需要做的事情是积极储蓄，尽快让银行存款从0元变成3-5万元，甚至10万元，让这笔资金成为“应急资金”，以备应付日后的突发事件。当然，如果储蓄方式稍微灵活些，比如将月盈余买入风险极低的货币基金呢，会让银行存款增长的稍稍快一点。
小B的财务状况就好了很多，虽然收入和月盈余都不如小A，但是实际情况下，小B可以以定投的方式将当前月盈余有选择的转化为指数基金，开始通过这个方式让资产慢慢增值。
小A和小B的例子，说穿了也简单，就是希望每一位决定尝试基金定投的朋友先要弄清楚自己的实际财务状况。
如果自己身上还有很多负债(比如信用卡债务)，或者还完房贷车贷已经手头所剩无几了，那么基金定投这件需要长时间投资，并且一时半会不能提取出来救急生活的事情，就暂时搁置下。还清债务，增加月收入，并且积极储蓄，尽快积累下足够多的应急资金(10万为佳)才是正解。
二、保险费用需要准备好
很多朋友问我有没有买保险，首先我要说一声，我买了！自己还没有摸出门道，所以不敢大放厥词，只谈自己的一点经验。
我个人没有选择理财型或者储蓄型的保险。原因很简单，收益率方面实在不占优势，而且提前赎回会面临巨大的损失，有种买了这类保险被绑架的感觉。
我个人是倾向购买重疾险、意外险在内的消费型保险。虽然这类保险等同于“拿钱买平安”，但值得投入。而且从当前的费用来看，一年不过3000元，折算到每月，不过250元而已，性价比很高。万一未来真的出门遇到个天灾人祸的，我还有一笔保障金可以提供给自己救命，或者提供给父母养老。
三、买车买房和结婚的预算要剔除
身边大多数年轻人都会有两三年内步入婚姻的打算，与此同时也会有买房买车的配套预算。如果家境好，爹妈可以支持的话，另当别论。但肯定有一些朋友需要自己来支付这笔开支，那么面对基金定投要慎重。
中国股市牛短熊长，从几十年的历史发展来看，通常一个轮换要5-7年。假设一个人很倒霉，在牛市的顶部开始定投，那么他要等到下一个牛市顶部，很可能就要7年。如果是在2008年开始定投的话，很可能这个转换时间会拖长到10年，这还得看，市场给不给脸，能否在未来两三年遇到一个真正的牛市。
所以，如果有朋友打算一两年内结婚、买房买车，手头这类资金就非常不建议投入基金定投这个领域，而应该买入一些低风险的货币基金、保本基金、银行券商的理财产品、信托产品等。
以上的三个准备工作，建议所有打算开始基金定投的朋友都需要自我考量下。问问自己手头到底有多少存款以及多少负债，问问自己有没有买好标配的保险，再问问自己是否近期有结婚、买房和买车的打算。
我们该如何选择基金定投的周期和金额
先讲一个理财故事：
从前有座山，山里有座庙，庙里有个老和尚，没有小和尚。有一天，老和尚下山讲经说法的时候，发现山下的人都很痛苦，就问那些人，你们为何如此痛苦？他们说，股市跌得厉害，手头的股票卖不出去，所以很痛苦。
老和尚心生慈悲，就说，为了解除你们的痛苦，我就把你们手中的股票全都买了吧，山下的百姓都很高兴，奔走相告。于是老和尚就以很低的价钱买了一大堆股票回到山上。一年以后，老和尚又下山讲经说法，发现山下的人还是很痛苦，就觉得很奇怪，问道，我上次不是已经把你们的股票都买了吗，为何你们还是如此痛苦？
他们说，大师，你有所不知，现在股市又涨上去了，到处都买不到股票，要不然，你把股票又卖回给我们吧？老和尚为了不让他们痛苦，于时又将股票卖回给他们，当然，以当时的价格与他买进时的价格相比，已经翻了几倍，就这样，老和尚以慈悲的心肠赚了一大笔钱。
这个故事本质上印证了巴菲特先生的名言“在别人恐慌的时候贪婪，在别人贪婪的时候恐慌”，老和尚只是将“恐慌”变成了“怜悯”而已。
四、我们该如何选择定投周期和定投金额
这一期我想跟朋友们分享的是，作为工薪族的我们该如何设置基金定投的金额和周期。
工薪族没有大量的时间来盯着盘面，也不可能时刻掏出手机或者登陆电脑进行申赎基金。因此我在这篇文章中就不介绍ETF基金的操作，毕竟场内基金操作对于工薪族而言，繁琐且耗时。最适合工薪族操作的方式依然是在基金公司官网或者第三方基金平台等设置基金定投的金额和周期，然后交由系统代为定投。
在基金定投金额和周期的问题上，通常有四个选项——定额定时、定额不定时、不定额定时、不定额不定时。
简单来看，关键词就是：“每月投多少钱合适”和“每月投几次合适”
1。每月定投几次合适？
设置基金定投的时候，通常的选项有三个：每周、每两周和每月。
按照每月定投，就意味这个月的某一日会买入某只基金份额，但这一日的大盘是涨还是跌，没有人知道；按照每周或者每两周定投一次的话，就意味着这个月的2-4天时间里会买入某只基金份额，成效会明显高过每月定投，因为资金分散在几天时间里，就不会出现全部卖在高点的情况；同理，如果可以每日定投，那么当月有22天左右的时间买入某只基金份额，如此一来就绝对不会出现当月投入的资金都买在高点的可能性。
因此，从摊薄成本的角度看，每日定投是最好的策略。
那么如何在基金公司的官网上设定每日定投呢？也很简单，在每周1次的定投上面做文章。
我们对某一只基金做5次周定投的协议，定投的时间分别设置为：周一、周二、周三、周四和周五，这样就可以满足交易日日日定投的可能性。
我自己设定的是一周四次定投，至于为啥周三没有定投，因为我是在周三设置定投计划的，系统上不能选择操作日作为定投日，所以我就选了四天，不过大体上对于定投效果不会有太大影响。
在每个交易日中，因为股市出现的各种的波动，导致同样一只基金的净值会出现偏差，买入的份额也会出现偏差。如此一来，大盘在某日大跌的时候，买入的份额会增加，大盘在某日大涨的时候，买入的份额会减少。
那么在每月的定投资金上，大家也要有个权衡。基金定投的最低标准是一次100元，如果设定每周5天都有定投，那么每月的支出至少也要2000元。
倘若朋友们的资金量并不充沛，每月只能拿出1000元作为定投资金，同时还想尽可能分散的话，我会建议设置“5份双周定投协议，周一到周五各1份”。
2。每月投资多少合适？
每月能拿出多少钱来做基金定投，这取决于投资者家庭资产状况。
如果每月收入1万元，但扣除了生活费用以及房贷车贷，结余只有1000元，同时这1000中还有500元要作为强制储蓄，那么能拿出来基金定投的钱就不多。
如果每月收入5000钱，但生活开支很少，没有贷款，每月结余3000元，并且自己手头有一笔应急保障的存款(或者货币基金)，那么就可以考虑拿出1000元甚至更多的资金来基金定投。
除此之外，有几点还是需要重视的：
1、基金定投的这笔钱必须是“闲钱”，家庭生活开支中扣除这笔定投资金，根本不会有任何的不良影响。
2、基金定投的这笔钱短期之内用不上，一旦出现急需用钱的时候，不会出现赎回基金救急的窘境。
3、自身工作稳定，每月现金流正向且持续，倘若出现突发失业状况，现金流停滞，也可以从家庭应急备用金中提取资金来保证基金定投的持续。
基金定投的用途
- 上班族准备自己的退休保障，工作不能仅仅只顾现在的想法，也要为更长远的未来考虑，比如退休之后的花费，旅游，养生等等。
- 为子女准备教育资金。
- 希望储蓄与理财功能共存，风险的规避者。
好了， 小编希望有更多的人了解基金，合理的管理自己的财产，勿当月光族，每月节省一点，多为以后打算！
